Voor het eerst sinds jaren neemt het aantal particulieren dat zich op de beurs waagt weer toe. Wie voor het eerst geld wil inleggen moet zich tevoren goed informeren, geduld hebben, vasthouden aan de eigen strategie en niet zenuwachtig worden van verlies. Tien tips om van de eerste inleg een succes te maken.

1. Vergelijk producten

Beleggen in fondsen, aandelen, obligaties of opties: de consument heeft een ruime keuze uit beleggingsproducten. Voor het boeken van goede resultaten is het toekomstperspectief van het bedrijf van groot belang. Het is slim om alvorens te beginnen met beleggen enkele producten met elkaar te vergelijken op de verschillen in risico, in rekening gebrachte kosten en voorwaarden.

Lees de Financiële Bijsluiter, de verschillende offertes en raadpleeg websites over beleggingsproducten als geldwaardering.nl, financielebijsluiter.nl en afm.nl.

2. Maak een financieel plan.

Ga naar een beleggingsadviseur of vermogensbeheerder om een financieel plan op te stellen. Zij stellen vast wat je financiële positie is, hoeveel beleggingservaring je hebt, wat je huidige en toekomstige wensen en verplichtingen zijn en wat het gewenste maximale risico is. Kies altijd voor een gecertificeerde adviseur via een vereniging als de Federatie Financiële Planners (www.ffp.nl). Bedenk dat beleggen altijd risico's met zich meebrengt.

3. Heb geduld.

Beleggen is langetermijndenken. Denk in termen van minimaal vijf jaar. Als je over twee jaar een nieuwe keuken wilt, dan kan je beter gaan sparen in plaats van beleggen. Het verstrijken van tijd heeft tot gevolg dat goede en slechte resultaten elkaar kunnen compenseren. In economische hoogtijdagen leunt de ervaren belegger vaak rustig achterover en zet hij een deel van zijn geld op een spaarrekening. Terwijl hij bij sombere vooruitzichten en een hoge rentestand in aandelen belegt die alleen nog maar kunnen stijgen.

4. Let op onvoorziene kosten.

Bedenk dat beleggen onvoorziene kosten met zich brengt. Veel financiële instellingen rekenen bijvoorbeeld provisie voor elke aan- of verkoop. Daarnaast betaal je vaak 'bewaarloon' voor het bewaren van de effecten. Bij veel beleggingsfondsen betaal je jaarlijks een beheervergoeding en andere administratiekosten. In het prospectus vind je meer informatie over de kosten die in rekening worden gebracht. Soms lopen die op tot acht procent van het belegde bedrag per jaar.

5. Risico's.

De waarde van uw belegging kan fluctueren. In de financiële bijsluiters van beleggingsproducten wordt deze zin vaak uitgebreid toegelicht sinds de aangescherpte Wet op het financieel toezicht begin dit jaar werd ingevoerd. Financiële instellingen zijn meer dan ooit gedwongen de consument te wijzen op de risico's van beleggen.
Het is nog steeds aan u om op de risico's te letten. De verleiding kan groot zijn om al je geld in één bedrijf of aandeel te stoppen, bijvoorbeeld een bedrijf dat het al jarenlang goed doet, maar dit is niet verstandig. Het is beter geld te verspreiden over meer effecten, zodat de kansen op negatieve resultaten worden beperkt. Daarnaast is het van belang niet te beleggen met geleend geld. Als de leningverstrekker zijn geld terug wil, kan de consument vaak niet anders dan verkopen met verlies.

6. Leg het juiste bedrag in

Een algemene richtlijn luidt: begin met niet te veel en niet te weinig. Het is onverstandig direct al het spaargeld te beleggen. Ook het beleggen van kleine bedragen in verschillende fondsen heeft echter nadelen, omdat de transactiekosten naar verhouding zwaar doortellen en de kosten hoog oplopen. 'Krummelen is lummelen' noemen ze dit op de beurs, omdat het ten koste gaat van het rendement. Je kunt daarom het best kiezen voor een aantal solide fondsen en die net zo lang vasthouden als verantwoord is. Over het algemeen ligt de ondergrens voor een belegging bij ongeveer 500 euro.

7. Meet de prestaties van uw portefeuille

Als je portefeuille is ingericht, wil je natuurlijk ook weten wat de prestaties zijn. Het beste is periodiek te meten door het rendement te vergelijken met een relevante vergelijkingsmaatstaf: de benchmark. Voor Europese en wereldwijde beleggingen zijn respectievelijk de index Eurostoxx 50 en MSCI wereldindex handig om in de gaten te houden. Deze indexen vermelden ook het dividend van een bedrijf .

8. Houdt koers.

Probeer zoveel mogelijk vast te houden aan de zelf gekozen strategie en neem mooie verhalen van andere beleggers met een korreltje zout. Ronddwalen van de ene tipgever naar de andere is niet slim. Bedenk dat het bij banken als de Postbank en de Rabobank mogelijk is 'samen te beleggen'. Op deze manier onderhoudt de klant samen met een adviseur van de bank zijn beleggingsportefeuille, tegen betaling van maximaal 0,8 procent van het belegde vermogen per jaar.

9. Verkoop winnaars niet te snel.

Beleggers maken vaak de fout dat zij missers te lang in hun portefeuille houden en winners te vroeg verkopen. Op die manier wordt het per definitie onmogelijk gemaakt om een goed gemiddeld resultaat te behalen. Het gemiddelde wordt immers gevormd door de uitschieters die de missers compenseren. Pak daarom op tijd de verliezen en geef winsten de kans om nog verder te groeien. Dat vraagt om een discipline die vaak wordt beloond.

10. Verkoop je verliezers.

Als het vermoeden ontstaat dat geen verbetering meer optreedt in de koers van een belegd product, overweeg dan om het in te ruilen voor een ander dat wel goede perspectieven biedt. Bij het in portefeuille houden van een aandeel, of participatie in het geval van een fonds, is het niet verstandig vast te houden aan de oorspronkelijk betaalde prijs. Zelfs niet als het verlies twintig procent bedraagt. Bedenk dat beleggen gaat om de toekomstverwachting. Hoe langer je belegt, hoe meer je zult merken dat goede en slechte resultaten elkaar op den duur compenseren